中國人民銀行對數字人民幣的推出

采取了積極審慎的態度

從2023年開始,中國人民銀行成立專門團隊

對數字貨幣進行專項研究

2023年底,數字人民幣相繼在幾個地區開始試點

目前數字人民幣試點已經有序擴大至“10+1”

基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、

中部、西部、東北、西北等不同地區

覆蓋了支付領域的多個方面!!

預計未來數字人民幣的適用范圍將進一步擴大

呈現研發設計、應用測試

和市場推廣明顯提速的利好發展局面

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所以,今天小編就想和大家聊聊

數字貨幣有什么推廣前景?!

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什么是央行數字貨幣

與其他各類貨幣有何區別

數字貨幣是中國人民銀行主導的以加密算法為基礎的法定數字貨幣,但央行數字貨幣與銀行存款的原理不同,它不是簡單的在賬戶上記錄一個數字余額,而是一段經過加密的字符串。在央行的設想中,未來中國M0(流通的貨幣)的一部分將由DC/EP構成,DC/EP是人民幣現金的替代,可以和人民幣現金自由兌換,是有國家信用背書的法定數字貨幣。 那么,數字貨幣與其他各類貨幣有何區別?

第一、央行數字貨幣&現金。央行數字貨幣作為現金的替代品,二者在功能上是類似的,而在交易成本和匿名性上略有不同。第二、央行數字貨幣&支付寶。央行數字貨幣和支付寶/微信支付的區別在于央行數字貨幣屬于對象型貨幣,且二者在背書機構、貨幣地位和離線支付上均有不同。

第三、央行數字貨幣VS比特幣。央行數字貨幣和比特幣區別主要在于央行數字貨幣主要使用中心化管理,而比特幣等其它數字貨幣多數采用去中心化技術。第四、央行數字貨幣&Libra。央行數字貨幣和Libra的區別在于二者的錨定資產和發行目的的不同。

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數字貨幣

有什么推廣前景

第一,與Big Tech的關系。最近不管是歐洲、美國還是中國,都在加強對Big Tech的監管,特別對Big Tech的金融科技業務。這個問題有幾個細分維度。首先,數字人民幣作為零售支付工具,會怎樣改變零售支付市場格局,特別是對支付寶和微信等大平臺有多大影響,是否會促進零售支付市場的公平競爭,這些都是很值得關注的問題。需要看到,目前我國的二維碼收單體系和場景拓展前期主要由Big Tech公司建設,數字人民幣在應用推廣中需要充分利用這些基礎工作。其次,如果未來數字人民幣支付的全量數據只有中國人民銀行才掌握,對基于大數據的信貸會造成什么樣的影響,也尚待觀察。

第二,數字人民幣的錢包能否“從物”而不僅僅“從人”。目前數字人民幣錢包由人來持有,但它是松耦合賬戶,理論上可以由物持有。中國人民銀行已經在測試充電樁中數字人民幣的使用。數字人民幣的雙離線支付功能和非接觸式支付特點,比掃碼支付更便于應用在物和物之間的支付中。未來數字人民幣有沒有可能在物聯網或者各種智能設備網絡里使用,進而形成一些新的經濟學的問題,是有待觀察的。

第三,數字人民幣有一定的可編程性。可編程性是現金不具備的優勢。理論上,數字人民幣可以加載一些智能合約應用,如在指定條件下向指定用戶支付指定金額。這樣的智能合約設定能夠免除一些中介環節的影響。智能合約會對貨幣流通效率和貨幣完整性產生怎樣的影響,也是一個值得研究的問題。

第四,人民幣國際化問題。人民幣國際化主要是制度問題,不是技術問題,但數字人民幣會方便境外用戶持有和使用人民幣。將來,不同國家會推出各自的央行數字貨幣,再加上以Libra為代表的全球穩定幣,它們都可以跨境流通,這就產生了標準協調和互聯互通問題。國際清算銀行牽頭的幾家中央銀行已在開展這方面研究。

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加快數字人民幣

推廣應用的4點建議

1、完善配套組織機制。明確數字人民幣發行、流通、交易、監管等環節的責任主體,適時發布相關法律法規,保障數字人民幣推行過程中的穩定有序。

2、打造多元支付場景。政府牽頭形成推廣合力,支持數字人民幣率先在精準扶貧、財政補助、公共交通等政務民生細分場景落地,進一步推進數字人民幣在高頻消費場景的普遍應用,并打通個性化場景下的特色應用模式。

3、促進各類主體協同。深化政府部門與研究機構、金融機構和第三方支付機構等的合作,通力解決技術、標準、設備、監管等各個方面的問題。

4、加強理論技術研究。加強數字貨幣對貨幣體系和實體經濟運行影響的理論研究,保證貨幣調控手段的及時穩定,并加強數字人民幣相關安全技術的研究攻關和創新應用。

總結:

總體而言,零售型央行數字貨幣將帶來零售支付的便利性,具備類似于現金的點對點支付功能,開放普惠特征更加明顯,理論上可更好用于跨境支付等情境。間接型或混合型的方案設計有助于緩解中央銀行的壓力,也有助于調動市場機構的積極性,以更好地推廣央行數字貨幣的應用!