大家好,昨天的文章已經給大家介紹了基金的優勢,并且留下了一個問題,如何才能選擇到適合定投的基金,今天一起來解答一下。

首先還是問大家一個問題,你定投的目的到底是獲得每次定額的收益,還是想獲得長期的收益呢?(這個在昨天的文章中提及過)

對于每次只想獲得定額收益的投資者,那么你的投資邏輯很簡單,就是能夠在最短的時間獲得預定的收益,然后選擇獲利了結。這種情況下你就適合波動比較大的基金,因為高波動才有可能帶來高收益,有了低位的布局才能獲得好的收益(這里的波動大是相對來說,并非是指不穩定的基金)。舉個例子來說,如圖所示:

大家應該可以發現,如果你選擇的是第一張圖走勢的基金定投,你將有更多的機會能拉低自身的投資成本(因為大幅回調的次數較多,在低位的機會也較多,所以基金擁有更多拉低成本的機會),而第二張圖的基金則是穩健增長的狀態,定投的點位基本沒有辦法較大的拉低成本。所以即使最終基金的收益率是相同的,但通過定投獲得的長期收益是不同的。這就可以看出來,如果是想要獲得額定收益的投資者,不妨也可以嘗試波動率較大的基金進行投資。

當然如果你是價值型的投資者,那就應當選擇一只長期收益較好的基金,這類基金的特點就是是長期高成長型。首先說說成長型,這很好理解,既然是價值投資,我們一方面追求穩健的同時也得追求收益,未來具有很大成長價值的產品才是好產品,如果你選擇了一支固收+基金進行投資,那么你的長期收益可能很難超越通過膨脹;其次是衡量基金經理過往長期業績,這也能反應長期來說基金能否具有較高的投資匯報(這里解釋一下為什么只看長期的業績:因為無論是基金本身還是定投都是長期的過程,長期業績好的基金經理才能在未來給投資者帶來足夠好的收益,短期擇時不建議選擇定投);最后也要避免對于高估值板塊的定投,我一直強調基金定投的微笑曲線,但不是讓投資一開始定投就選擇已經處于高估值的板塊,這種“享受”下跌過程,從而感受微笑曲線的魅力,無異于明知山有虎偏向虎山行,不可取。總結來說,價值投資選擇的是長期業績優異的基金。

關于基金定投,很多人也會選擇手動定投,我不反對這種方式,但也提出我的觀點,我認為自動定投要優于手動定投。那我自己為例,我選擇的是每周四定投,如果是手動定投,當周四周五連續出現了上漲怎么辦,是不是會猶豫是否定投,錢一直投不進去;當某天定投完了后續繼續下跌,你選擇再次定投還是選擇觀望,這又是一個難題。因為我們不能預判明天的市場怎么樣,所以我選擇讓自動定投代替手動定投,杜絕貪婪帶來的損失。

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